Запрос на расчёт страховки жизни не так однозначен, как может показаться на первый взгляд. Всегда лучше уточнить, а что именно оппонент подразумевает под этим понятием. Очень часто получается, что это может быть и накопительный план, и похоронная страховка, decesos в испанском миру, и даже медицинская, но никак не страхование жизни по испанским стандартам.
На что ориентироваться при выборе медицинской страховки мы писали здесь.
В современный накопительный страховой план, обычно, встроено минимальное покрытие жизни, как правило, сумма покрытия зависит от накопленного капитала. Необходимо различать пенсионные и накопительные планы — у них разное налогообложение, чтобы не получился неприятный сюрприз при получении страховых выплат. У нас остались страхование жизни, Vida, и похоронная страховка, Asistencia familiar/Decesos. Небольшой ввод в продукт и описание самой страховки Decesos здесь.
Эти две страховки очень часто путают, ведь и та, и другая ориентирована на жизнь после смерти, на то чтобы облегчить родным и близким адаптацию к новым реалиям. Рассмотрим в чем главная разница между этими продуктами.
Выплаты по страховке жизни ваши наследники получат после того, как оформят все, что связано со вступлением и принятием наследства, когда будут оплачены налоги, в лучшем случае, через полгода после даты смерти, обычно бюрократия затягивается на год, а то и больше. Сумма выплат зависит от страхового капитала, а не накопленного, как в накопительных планах. Есть разные модальности, но обычно, помимо самого страхования жизни, опционально можно выбрать покрытие на случай получения инвалидности (Invalidez Absoluta y Permanente), или при диагностировании тяжелого заболевания (Enfermedad Grave), и/или дополнительные выплаты если смерть наступила по несчастному случаю и при его разновидностях.
Похоронная страховка, «включается» с того момента, как врач констатировал, что всё. Она покрывает сервис транспортных и похоронных служб, ритуальные услуги, консультацию у адвоката. В этом главная и огромная разница. И ещё момент, с исполнением вам 65 лет, страховка жизни прекращает работать, контракт закрывается, у похоронной страховки нет таких лимитов, живите хоть 100 с лишним лет.
В каких случаях делают страховку жизни? Когда есть ипотека, либо когда на руках несовершеннолетние дети, чтобы несвоевременный уход из жизни не разрушил жизнь близким. Кстати, пенсия по сиротству/orfandad, en general, это 20% от базовой ставки. Каждый решает для себя сам, что ему надо.