Как правильно выбрать медицинскую страховку

Многие из нас хоть раз в жизни  оказывались перед выбором медицинской страховки, либо по бюрократической необходимости — необходимое условие для получения ВНЖ или тем, кто едет на учёбу, либо реалии испанских будней подталкивают к принятию такого решения. Кто-то из нас по  незнанию и из-за отсутствия информации попадал на деньги по причине  того, что выбор пал на неправильную компанию или страховой продукт в котором отсутствует необходимое покрытие. А кто-то переплачивает за покрытия  которые совсем не использует. Чтобы избежать таких крайне неприятных инцидентов, очень важно понимать и выбрать ту медицинскую страховку, которая лучше всего подстроиться под ваши потребности. Необходимо помнить, что существующие на момент заключения контракта системные заболевания всегда идут в исключения. Это прописано в законе о страховании. 

Итак, какие же типы частных медицинских страховок существуют?

С доплатой (Con Copago)

Если вы выберете эту опцию, вам придется участвовать в оплате услуг, которые вы используете . Например, если вы идете на консультацию специалиста, вам придется заплатить небольшую сумму, предусмотренную компанией, в дополнение к вашей ежемесячной квитанции о медицинском страховании. Обычно в этом случае поход к врачу стоит порядка 10 — 20 евро, а любая операция порядка 100 евро. Зато такая страховка ежемесячно стоит раза в два дешевле, чем вариант страховки без доплаты. Однако стоит иметь ввиду, что для резиденции типа NO LUCRATIVA такая страховка не подходит.

Без доплаты (Sin Copago)

Самая полная страховка — вы просто платите за страховку, и посещаете специалистов и операции без какой-либо доплаты

Без или с госпитализацией

Тут понятно — в одном случае операции и госпитализация не оплачивается, в последнем — оплачивается

С возмещением расходов (Reembolso)

По обычному медицинскому полису можно обратиться к акредитированным данной страховой специалистам и медицинским центрам. Однако некоторые страховые предоставляют услугу «Свободный выбор специалиста». Оплачиваете счет, обращаясь к внешним специалистам, а потом страховая компенсирует вам от 80% ваших расходов — это и есть Reembolso.


С чего складывается цена медицинской страховки?

При калькуляции полиса учитываются следующие факторы:

  • Возраст
  • Место проживания 
  • Объем покрытия
  • Наличие/отсутствие copagos. Copago — доплата за оказанную услугу по страховке 

Что входит в покрытие?

Можно выбрать страховку которая позволяет выбрать, что именно нас интересует:

  1. Первичная неотложная помощь
  2. Специалисты и методы диагностики
  3. Госпитализация 

Такой продукт интересен тем, что даёт возможность скомпоновать полис согласно конкретному запросу. Например, чтоб попасть к специалисту, или на перевязку нам не нужна авторизация компании, а значит, даже при наличии тяжёлых заболеваний хоть минимальный медицинский уход есть.


Для резиденции требования к медицинской страховке просты:

  • Первичная неотложная помощь, 
  • Специалисты,
  • Госпитализация
  • Без доплат (SIN copagos).

Можно искать экономный вариант, но при этом понимать, что низкая цена говорит о наличии определённых лимитов, скрытых или явных. Например, условное отсутствие copago — вдруг вы узнаете, что когда в тот-же месяц вернулись к врачу, что б узнать результаты анализов, за этот визит придётся доплачивать, или что госпитализация лимитирована 3 днями, или не включены в покрытие определённые виды диагностики или лечения, не включены транспланты. Но если вы все-таки ищете эконом-вариант, то Seleccion DKV может стать вашим выбором. Пройдя по ссылке можно прочитать по-подробнее об этом пакете. При годовой оплате убираются copagos, что прописано в договоре и этот страховой пакет полностью подходит для подачи документов.


Когда Cudro médico недостаточно.
Когда мы выбираем медицинскую страховку — это означает, что по данному полису можно обратиться к акредитированным данной страховой специалистам и медицинским центрам по так называемому Cuadro médico. Если по каким-либо причинам, этого недостаточно, то советую обратить внимание на страховой продукт с опцией Reembolso (компенсация расходов за  медицинские услуги).


В чем смысл этого вида страхования, кому он подходит , и как же этот продукт работает.
Данный вид страхования является максимальным по покрытию в своём семействе.  С одной стороны, он позволяет пользователям получить полный доступ к  врачам, частным медицинским центрам и большим госпиталям предложенным  самой страховой компанией — в этом нет отличия от любой другой страховки sin copago/без доплат. Отличие от более низких по покрытию  продуктах в том, что полис с Reembolso даёт возможность самостоятельно выбрать специалиста на своё  усмотрение, не прибегая к списку рекомендованных врачей от компании. Частично возмещает расходы на фармацию. 


Для кого же предусмотрена данная страховка?

  • Это частный полис для тех у кого есть проверенный специалист или  медицинский центр, который не сотрудничает со страховыми компаниями и к  которому, ну уж очень хочется попасть.
  • И/или у вас маленькие дети. Порой лучшее новейшее оборудование и специалистов можно найти только в  государственных госпиталях. 
  • Этот вариант с Reembolso актуален для  русскоязычных граждан, которые хотели бы получить консультации у  русскоязычных лицензированных специалистов, которые зачастую не акредитированы страховыми компаниями.
  • Эта страховка особенно интересна тем кто много  путешествует и часто находится вне Испании. В отличии от страховок более низкого ранга или туристической страховки, которые работают исключительно при неотложных случаях, полис с Reembolso позволяет воспользоваться любыми медицинскими услугами за границей, не доводя ситуацию до экстрима . 

*Важный момент : у данного продукта за пределами Испании есть временной лимит — не более 90 дней.


Как же работает эта чудо-страховка?

В случае, если вы обращаетесь к специалистам из предложенного компанией  списка, вы ничего дополнительно не оплачиваете,  компания покрывает  100% всех расходов. Если вы прибегаете к услугам внешнего специалиста, то после оплаты его услуг, страховая компания вам возмещает порядка 80%-90% стоимости за услугу, в зависимости от выбранного страхового пакета.
Ну, а если и этого недостаточно, то есть DKV Top Health®— уникальная программа страхования, открывающая доступ к лучшим врачам и клиникам частной медицины по всему миру, предоставляя все необходимое для заботы о своем здоровье. Это страховой полис с возмещением расходов, поэтому, если вы выберете врача или клинику, не входящих в медицинскую сеть DKV, то возмещается 100 % расходов в самый короткий срок: меньше чем за 7 дней. 100 % покрытие стоимости услуг, не входящих в сеть DKV, без ограничений по объему расходов, кроме 80 % в стоматологии. В отличие от медицинского страхования других компаний, ваш страховой полис включает стоматологические услуги.
Возмещение расходов по всем счетам:

  • Расходы на лекарственные средства
  • Товары оптики и ортопедических магазинов
  • Вспомогательные медицинские средства, такие как кресла-коляски, СИ П А П и др.
  • Вакцинация: ротавирус, внеплановые прививки от ВПЧ, менингит В-Bexsero
  • Сохранение стволовых клеток из пуповины.